三井住友の個人事業主向けカードの審査情報やサービスを紹介

三井住友ビジネスカード for Ownerは満20歳以上の法人代表者、個人事業主の方を対象にした法人カード(ビジネスカード)です。

よく混同されるのが三井住友ビジネスカード。for Ownerがつかない三井住友ビジネスカードは法人のみを対象にしていて、会社として契約するカードです(カード使用者20名以下)。

また法人カードにはない特徴としてキャッシング機能があり、従業員向けのパートナーカードも発行可能。

今回はこの三井住友ビジネスカード for Ownerについて詳しく解説していきます。

ポイントは以下

• 法人カードと個人カードの違いとは
• 三井住友ビジネスカードの特徴やおすすめポイント
• 三井住友ビジネスカード for Ownerを申し込むことによるメリット
• 三井住友ビジネスカード for Ownerの取得方法、申し込み方法とは

これまで法人カードを作ってこなかった方も新規申し込みを考えられている方も三井住友ビジネスカード for Ownerは申し込みしやすく、扱いやすいカードです。ぜひこの記事を読んで法人カード選びの参考にしてください

法人カードと個人カードの違いとは

まずは知っておきたいのが文頭でも触れたように三井住友ビジネスカード for Ownerは法人代表者、個人事業主を対象とした法人カード。三井住友

カードが発行しているこのカードだけでなく、大企業向けには「コーポレートカード」、中小企業向けならば「ビジネスカード」としてそれぞれ最適な区分を設けています。この「コーポレートカード」、「ビジネスカード」は法人が対象。三井住友ビジネスカード for Ownerは個人が対象です。

法人カードの種類によっていくつかのポイントに異なる点があるのでまずはそちらをご説明します。

利用限度額の上限

個人が作る個人カードと三井住友ビジネスカード for Ownerや法人を対象とした「コーポレートカード」、「ビジネスカード」とは利用限度額の上限も違います。

個人向けカードよりも「三井住友ビジネスカード for Owner」「コーポレートカード」、「ビジネスカード」の方が法人の財務状況に合わせて発行されるので、個人向けカードよりも上限は高く設定されるでしょう。

支払い時の銀行口座の種類が違う

法人カードは、法人名義の銀行口座から引き落としされますが、個人カードは個人の口座から引き落とされます。

(ただし個人事業主も三井住友ビジネスカード for Ownerであれば法人名義口座を持たない場合でも個人の口座から引き落としするようにすることも設定可能)

法人カードの方がポイントなどのサービスや利用特典が多い

個人が作るクレジットカードよりも三井住友ビジネスカード for Ownerのような法人カードの方が法人向けのサービスを受けることができたりポイントなどの特典が多いです。

出張時や接待などシーンに合わせた特典が用意されているので申し込み時にチェックするのが良いでしょう。

三井住友ビジネスカード for Ownerの特徴

次に本題である三井住友ビジネスカード for Ownerについてお話ししていきます。

三井住友ビジネスカード for Ownerは3つのステータスがあり、

1. クラシック(一般カード)
2. ゴールドカード
3. プラチナカード

となっており、現金払いと比較すると事務処理の手間やポイントや特典などのメリット、振込手数料の削減など導入すると得られるメリットは多いです。

経費計算などバックオフィスのコスト削減

また法人カードにすると現金が口座から引き落とされるのは1-2ヶ月後になるのでキャッシュフローも安定しやすくなるでしょう。

また従業員にパートナーカードを発行することにより、交通費や接待費の仮払いや従業員の立替払いがなくなるので経費精算などの業務工数削減も可能に。

また経費利用と私的利用が明確に分けることができるので経費の見える化を実現します。

経理の手間や間接業務がなくなり、バックオフィスのコストが削減できるのは法人カードの大きな利点ですね。

引き落とし口座について

引き落とし口座は三井住友銀行である必要はなく、その他の銀行でも問題ありません。また支払い方法は1回、2回、分割払い、ボーナス一括払い、リボ払いと選択可能。

法人カードには珍しいキャッシング機能付き

海外キャッシュサービスを使えば海外出張の際などにATMから現地通貨を引き出すことができるので、出張前に現地通貨を用意するのに銀行に行く手間も必要なく、両替時の手数料も削減できます。

これにより多額の現金を持ち歩くことが必要なくなるので、紛失や盗難といったリスクを回避できるでしょう。

カード名	ショッピング 枠	キャッシング 枠
三井住友 ビジネス カード for Owner クラシック	原則10万円 から150万円	0から 50万円
三井住友 ビジネス カード for Owner ゴールド	原則50万円 から30万円
三井住友 ビジネス カード for Owner プラチナ	原則200万円 から500万円	0から 100万円

国際ブランドはVISAとMastercard

三井住友ビジネスカード for Ownerの国際ブランドはVISA、Mastercardの2種類。

世界で見てもこの２つの国際ブランドで8割近くを占めているのでどこでも安心して出張が可能ですね。

三井住友ビジネスカード for Owner　クラシックのおすすめポイント

三井住友ビジネスカード for Ownerの特徴やおすすめポイントをまとめてみましたので、みていきましょう。

年会費は初年度年会費無料

三井住友ビジネスカード for Ownerの年間費は以下の通りです。

カード名	年会費	追加カード 1枚につき
三井住友 ビジネス カード for Owner クラシック	1,250円 (税別) 初年度無料	400円(税別)
三井住友 ビジネス カード for Owner ゴールド	10,000円 (税別) 初年度無料	2,000円(税別)
三井住友 ビジネス カード for Owner プラチナ	50,000円 (税別)	5,000円(税別)

ご覧になられたように特に三井住友ビジネスカード for Ownerのクラシックはオンライン申し込みをすると年会費1.250円(税別)で初年度無料とかなりのお得なカード。

年会費をあまり払いたくない個人事業主やフリーランスの方におすすめ。

従業員が使えるパートナーカードの年会費が400円（税別）で安い

三井住友ビジネスカード for Ownerは従業員用のパートナーカードを発行することができますが、クラシックの場合はわずか年会費400円とかなりの割安に設定されています。

従業員が系費用として三井住友ビジネスカード for Ownerを使う際にはパートナーカードを支給するのですが、人数が増えれば増えるほどこの年会費は重くなるもの。

しかし三井住友ビジネスカード for Ownerであれば10人でも4,000円と負担として比較的軽くて済みそうです。

パートナーカードの発行上限枚数は?

三井住友ビジネスカード for Ownerのパートナーカードは年会費が安いのですが、何枚まで発行できるのでしょうか。

企業HPなどでも上限数は書かれていませんが、調べてみると10枚以下が現実的な数字のよう。

これは三井住友ビジネスカード for Ownerが中小企業や個人事業主のための法人カードだからとのこと。

もし大人数にパートナーカードを持たせたいのなら「三井住友コーポレートカード」か「パーチェシングカード」という大企業向けの法人カードが良いでしょう。

条件付きで2年目以降の年会費も無料に

三井住友ビジネスカード for Ownerはオンライン申し込みをすると初年度年会費無料ですが、実は2年目以降も無料にすることもできます。

それは「マイ・ペイすリボ」サービスを申し込んでいるのが条件。

ゴールドカードも半額になります。

マイ・ペイすリボとは

事前に設定して毎月の支払い金額を超えた分が自動的にリボ払いに変更されるサービス。

対象はクラシックとゴールドで、リボ払い手数料の請求がある月はこの後説明するワールドポイントが2倍になる特典もあります。

そのほか知っておきたいお得なサービス(クラシック・ゴールド・プラチナ共通)

三井住友ビジネスカード for Ownerはこの他にもたくさんお得な特典やメリットがあります。

ETCカードの発行手数料・年会費が無料に

三井住友ビジネスカード for OwnerならばETCカードの発行手数料・年会費が無料となります。法人カードの中には有料のものもあるので、これは三井住友ビジネスカード for Ownerならではのメリットといえそう。

注意するべき点は年に1回以上の利用がない場合は、翌年から500円(税別)かかるので要注意。(プラチナは永続無料)

WEB明細書サービス利用で年会費500円(1,000円)引き

意外と見逃せないのがこのWEB明細書サービス利用で年会費500円引きというサービス。

これは2年目以降も紙で郵送されてくる明細書をWEB明細に切り替えることで年会費から500円割引になるサービス。

クラシックカードであれば1250円から500円を引いて実質750円/月(税別)、ゴールド/プラチナであれば1,100円引きでそれぞれ9,000円/月(税別)と49,000円/月(税別)で使用できますね。

カード名	年会費	WEB明細書 サービスによる 割引適用後
三井住友 ビジネス カード for Owner クラシック	1,250円 (税別) 初年度無料	750円 (税別) 500円割引
三井住友 ビジネス カード for Owner ゴールド	10,000円 (税別) 初年度無料	9,000円 (税別) 1,000円割引
三井住友 ビジネス カード for Owner プラチナ	50,000円 (税別)	49,000円 (税別) 1,000円割引

ワールドプレゼント

三井住友ビジネスカード for Ownerを使って買い物をしたり、キャッシングを使用することにより与えられるポイントのこと。

溜まったポイントを景品やマイルなどのポイントプログラムと交換することが可能。

このワールドポイントは三井住友ビジネスカード for Ownerで決算するたびに基本1,000円につき1ポイント付与されます。1ポイントは5円なので還元率は5%になります。

さらに年間の獲得累計ポイントが1,000ポイントに達した月にボーナスポイントが付与されます。

• クラシックカード:100ボーナスポイント(500円  相当)
• ゴールドカード:100ボーナスポイント(500円 相当)
• プラチナカード:300ボーナスポイント(1,500円 相当)

三井住友ビジネスカード for Ownerのポイント有効期限

三井住友ビジネスカード for Ownerのワールドポイント有効期限はクラシックカードで2年、ゴールドで3年、プラチナで4年となっています。

法人カードによっては1年で切れてしまうものもあるのでこれは嬉しいですね。

電子マネーIDが無料で使える

コンビニやレストランなどで使える電子マネーIDも三井住友ビジネスカード for Ownerに加入していると無料で使うことができます。

IDは後払い方式の電子マネーなので事前にチャージは不要。

このID利用分にもポイントが付与されます。

セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン。マクドナルド利用でポイント5倍

全国のセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドにおいて三井住友ビジネスカード for Ownerで決済をした場合ポイントが5倍つくサービス。

選んだお店でポイントが2倍に

これはポイント付与対象の店舗をあらかじめ最大3店舗登録しておくき、そこで三井住友ビジネスカード for Ownerを使って買い物をするとポイントが通常の2倍たまるというもの。

スタバやマツモトキヨシといったコンビニやスーパー、ドラッグストア、カフェやファストフードなど50店舗以上が適用範囲なので行きつけのお店やサービスがあるならば是非利用しましょう。

特別優遇料金でビジネスサポートサービスを受けられる

アスクルや日産レンタカー、アート引越センターなどを利用する際に三井住友ビジネスカード for Ownerに加入しているとお得な価格で利用できるサービス。

ショッピング補償

ショッピング保障も三井住友ビジネスカード for Ownerは用意されています。三井住友ビジネスカード for Ownerでクレジット決済した商品が破損・盗難にあった場合は購入日、および購入日の翌日から90日間にわたり補償してくれます。

	クラシック	ゴールド	プラチナ
年間補償 限度額	100万円	300万円	500万円
対象となる 利用	海外利用	国内/ 海外利用	国内/ 海外利用

福利厚生代行サービス

こちらは国内外1,000箇所以上の契約宿泊施設やスポーツクラブをはじめ、人間ドックや英会話学校などをお得な割引価格で利用できるサービス。

旅行傷害保険

事前に旅費などを三井住友ビジネスカード for Ownerを使って購入しておくと海外旅行中のアクシデントを保証してくれます。

ポイントサイト、ポイントUPモールで買い物をするとポイントが最大5倍に

三井住友ビジネスカード for Ownerでポイントサイト、ポイントUPモールで買い物をするとショップによってはポイントが最大5倍になることもあります。Amazonや楽天も含まれているので要チェックですね。

こんなサービスも。「ココイコ！でポイントゲット

実はオンラインショッピングだけでなく実際の店舗でもポイントがお得になるケースもあります。それは「ココイコ!」というサイトで事前にエントリーし、対象ショップに実際に行って買い物をするとボーナスポイントが得られるというもの。こちらも賢く使いたいところです。

【知っておきたい】ゴールドカード・プラチナカードの特典

旅行中や出張中、全国腫瘍空港のラウンジを無料で使用可能。快適に旅行をすることができます。

また旅行保険についても、クラシックカードは国内旅行のみ補償適用なのに対してゴールドとプラチナであれば海外旅行中のアクシデントもカバーすることが可能になります。

※海外旅行傷害保険における傷害死亡・後遺障害補償は、事前の旅費などの三井住友ビジネスカード for Owner ゴールド/プラチナでのお支払い有無により最高補償額が異なる。

取得時の審査は?また解約方法

このように三井住友ビジネスカード for Ownerの特徴やメリットをお話ししてきましたが、実際に取得したい場合の審査はどうなのでしょうか。また解約したいときはどのようにすれば良いでしょうか

三井住友ビジネスカード for Ownerの取得時の審査について

さて三井住友ビジネスカード for Ownerを取得する際にはもちろんクレジットカード会社による審査があります。クレジットカードヒストリーに問題がなく事業も好調で黒字決算であれば問題ありませんが、そうではない方には審査に通りやすいかどうかは大事なポイントですよね。

三井住友ビジネスカード for Ownerは他の法人カードに比べて比較的審査に通りやすいと言われています。また審査期間も比較的短いと評判。」

何故ならば三井住友ビジネスカード for Ownerは個人事業主向けで自営業やフリーランスの方々も対象として作られた法人カードだからです。どうしても法人カード(この場合はコーポレートカード)は審査が厳しくなりがち。

コーポレートカードであれば設立3年以上などの様々なハードルがありますが三井住友ビジネスカード for Ownerであれば設立間も無くでも問題ありません。

ただ事業主である個人主のクレヒスが調べられることになるのでクレヒスに問題があるようでしたら少し期間をおいて申し込むのも１つかもしれません。

不要になった際の解約方法は?

もちろん法人カードが不要になる場合もあるでしょう。また事業が大きくなるにつれもっと限度額の大きいビジネスカードが必要になるかもしれません。

その場合ですと解約ということになりますが、インターネットからは解約の申し込みはできないので電話での解約申し込みとなります。

会員募集/入会キャンペーンで入会するとさらにお得に

いかがだったでしょうか。三井住友ビジネスカード for Ownerは三井住友が出している法人カードだけありステータスとしても高いですし、充実したメリットや手厚い保障な魅力ある法人カードだと思っていただけたと思います。

三井住友ビジネスカード for Ownerはよく会員募集/入会キャンペーンを実施しています。キャンペーンによりますがVJAギフトカード最大13,000円分(プラチナに加入した場合)がもらえたりするので、三井住友ビジネスカード for Ownerに加入したいと考えられている方はお見逃しなく。

		クラシック(一般)	ゴールド	プラチナ
券面
申し込み資格		満20歳以上の法人代表者、 個人事業者の方		満30歳以上の 法人代表者、 個人事業主の方
年会費		1,250円+税 （初年度無料）	10,000円+税 （初年度無料）	50,000円+税
追加カード年会費 (1枚につき）		400円＋税	2,000円＋税	5,000円＋税
ETC発行枚数		クレジットカード1枚に対してETCカードは1枚だけ発行可能
ETC年会費		無料
限度額		原則10～150万円	原則50～300万円	原則200～ 500万円
国際ブランド
海外旅行 傷害保険	適用条件	利用付帯	自動付帯	自動付帯
	死亡・後遺障害	2,000万	5,000万	1億
	傷害・疾病治療	50万	300万	500万
	賠償責任費用	2,000万	5,000万	1億
	携行品損害 (免責3,000円)	15万円 (1旅行/年間)	50万円 (1旅行/年間)	100万円 (1旅行/年間)
	救援者費用	100万	500万	1,000万
国内旅行 傷害保険	適用条件	－	利用付帯	自動付帯
	死亡・後遺障害		5,000万	1億
	入院費用		5,000円/日	5,000円/日
	手術費用		最高20万	最高20万
	通院費用		2,000円/日	2,000円/日
ショッピング保険		年間100万円まで （海外のみ）	年間300万円まで （国内・海外）	年間500万円まで （国内・海外）
ポイントプログラム		「ワールドプレゼント」
支払い方法		1回払い・リボ払い・分割払い・2回払い・ボーナス一括払い
支払い日		15日締め翌月10日支払い、または月末締め翌月26日支払い
空港ラウンジ		－	○	○